Ante la dificultad de llegar a fin de mes, muchos de quienes están bancarizados optan por financiarse con el plástico, pero la estrategia puede ser perjudicial para la economía personal.
En momentos de crisis,como la grave crisis que se vive en la Argentina hoy resulta más tentador pagar el mínimo mensual de la tarjeta de crédito.
Se trata siempre de montos más fáciles de cubrir y al hacerlo, el banco
deja que sigas usando el plástico para atractivos descuentos y para las
facilidades de pago en cuotas. Sin embargo, se trata de un arma de
doble filo: pagar el mínimo podría costarnos muy caro por las altas tasas de interés que conlleva.
Si bien el pago mínimo no es fijo, por lo general representa
alrededor del 5% del saldo de deuda y la totalidad de todos los gastos
no financiables (como los costos administrativos o cuotas, comisiones,
impuestos y las cuotas de las compras). Los intereses a pagar hoy superan el 100%.
Nicolas Litvinoff, economista y director de la consultora estudinero, explicó que "nunca conviene hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito porque en la práctica es como pedir un préstamo sin garantía al banco o al emisor del plástico".
¿Cómo se calcula la tasa de interés del pago mínimo?
La
tasa de interés para el pago mínimo se llama costo financiero total.
Según contó el economista, ésta se calcula con "un sistema de
amortización directo" compuesto por una tasa de interés de referencia
más una prima de riesgo. En este caso, se toma la tasa de interés de
referencia de las Lebacs, que está en un 60%, y la prima de riesgo tiene que ver con la situación del mercado y la alta morosidad.
La espiral de endeudamiento
Entonces, si se abona el pago mínimo cada 30 días, la deuda original no se reducirá porque
está compuesto en mayor parte por intereses, comisiones e impuestos. Es
sólo un buen negocio para el banco ya que definen el pago mínimo para
cubrir los intereses y no la deuda en cuestión.
"Si uno usa la
tarjeta de crédito como si fuese una extensión de su sueldo, realizando
el pago mínimo y financiándose mes a mes, está pidiendo préstamos sin
garantía. Las tasas pueden más que duplicar el costo de la mercadería o el servicio que se haya comprado", concluyó Litvinoff.
Pago en cuota con tarjetas de créditos: hasta un 120% de interés.
El Banco Central dispuso una suba en la tasa de referencia que impacta directamente en el costo financiero total de las compras con crédito.
El Costo Financiero Total (CFT) de las compras con tarjetas
de crédito en cuotas aumentó un 120% debido a la suba de la
tasa de referencia dispuesta por el Banco Central esta semana. "El pago
mínimo de una tarjeta de crédito es mucho más costoso que un préstamo personal", advirtió Andrés Stangalini, principal responsable de Estudio Stangalini,.
Cada vez más usuarios de tarjetas de crédito optan por hacer el pago
mínimo, que representa apenas el 5% del saldo. El resto de la suma está
compuesta por intereses, comisiones y otros gastos no financiables. Por
eso, los usuarios terminan pagando más por los intereses, las
comisiones, los costos administrativos y otros ítems que por la deuda en
sí, por lo que ese monto no baja. "El pago de interés es una opción
inevitable y el Costo Financiero Total inviable", apuntó Damián Di Pace,
director de la consultora Focus Market.
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